Pikavippi - rahahuolien ensiapu?

Suomen lainsäädäntö mahdollistaa pikalainan (pikavippi) myöntämisen kuluttajille. Pikalainoja myöntävien yritysten määrä on lisääntynyt räjähdysmäisesti viime vuosien aikana. Samalla julkisuudessa on käyty vilkasta keskustelua pikavippejä myöntävien yritysten eettisistä periaatteista. Pikalainoista perittävät korot saattavat nousta vuositasolla huimiin summiin - korot heijastavat kuitenkin myös lainaan liittyvää riskiä luoton antajan näkökulmasta.

Mikä on pikavippi?

PikaVippi on nopea pikalaina tai vippi, jonka lainanhakija saa tililleen lähes saman tien. Pikavippiä haetaan yleensä tekstiviestillä tai verkkohakemuksella. Takaisinmaksu tapahtuu seuraavasti; lainanhakijalle lähetetään postitse lasku, jolla laina maksetaan takaisin käsittely- ja toimituskuluineen. Puhelinoperaattori laskuttaa lisäksi puhelinlaskussa tekstiviestien aiheuttamat aiheuttamat kulut.

Pikavipin suuruus on yleensä 50:n ja 500:n euron välillä ja niiden takaisinmaksuaika vaihtelee 7:stä 60 vuorokauteen. Pikavippejä myyvät perivät lainoista korkeita käsittelykuluja ja tekstiviesteistä aiheutuvia maksuaja. Nämä ylimääräiset kulut nostavat pikavippien laskennalliset vuosikorot korkeiksi. Laskennalliset vuosikorot vaihtelevat 200:sta jopa 2000 prosenttiin.

Kuka voi hakea pikavippiä?

Pikavippi on verrattain helppo ja nopea vaihtoehto perinteisille lainoille ja panttilainaamoille. Pikavipin hakijalta ei vaadita vakuuksia tai perinteisiä takaajia. Pikavippejä myöntävät yrityksey edellyttävät hakijoilta yleensä kuitenkin määrättyjä ehtoja, kuten täysi-ikäisyyttä, omiin nimiin rekisteröityä puhelinliittymää ja vakituista Suomessa olevaa asunosoitetta. Lainojen myöntämisen ehdot vaihtelevat kuitenkin yrityksestä riippuen.

Kannattaako pikavippi?

Jos olet harkitsemassa vipin ottamista, on hyvä kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin kysymyksiin:

Milloin voit suurella varmuudella maksaa pikavipin takaisin?
Onko lainan ottaminen sen sisältämän riskin arvoista?
Oletko tutustunut riittävästi lainan ehtoihin?
Auttaako lainan nostaminen sinua oikeasti pääsemään tilapäisten rahahuolien yli?

Milloin pikavippiä kannattaa hakea?

Rahahuolet saattavat yllättää kenen tahansa - lainaa saatetaan tarvita kattamaan menot ennen palkan maksua tilille. Pikavippiä haettaessa kannattaa kuitenkin tarkkaan harkita, kuinka paljon lainaa hakee ja millä todennäköisyydellä sen pystyy maksamaan takaisin. On helppoa uskotella itselleen hellepäivänä kun elämä hymyilee, että raha-asiat kyllä hoituvat jollain tavalla kun lainan takaisinmaksun aika tulee. Valitettavasti on olemassa vaarallisen esimerkkejä siitä, että monet pikavippilainan tilanneet ovat vakavassa velkakierteessä, josta ulospääsy näyttää usein lähes mahdottomalta.

Pikavipin hakemista ei kannata kuitenkaan millään tavalla pelätä. Se on kätevä rahoitusinstrumentti muiden joukossa. Ainoastaan pikalainan luonne asettaa sille määrättyjä rajoitteita. Yksi on takaisinmaksuaika ja korot, jotka ovat kummatkin lainanottajan kannalta negatiivisia, jos niitä vertaa vaikkapa asuntolainaan. Toisaalta nämä ehdot heijastavat myös lainanantajan ottamaa riskiä kun pikalainaa varten ei edellytetä varsinaisia vakuuksia.